由我国中小企业协会主办的“2018小企业大愿望高峰论坛暨第六届我国中小企业投融资买卖会”昨日在北京开幕。全国人大财经委副主任委员黄奇帆到会并以“以工业链、供应链、全场景融资效劳为抓手处理小微企业融资问题”为题宣布了讲演。

黄奇帆指出，小微企业融资难融资贵，不同视点能得出不同原因和定论。比方，是金融情趣性爱组织不行尽力？仍是地方政府不行活跃？抑或是小微企业散杂小、信誉等级不强无法有用开展作业？其实，这些都不是中心要素。

在其看来，我国小微企业融资存在两个系统性妨碍：一方面，我国本钱商场等直接融资系统特别是股权融资途径太单薄。另一方面，近十来年，为推进普惠金融开展而释放出来的一大批小贷、租借、保理、担保、互联网小贷公司以及私募、信任等非银行金融组织，为实体经济透视情趣衣效劳、为小微企业效劳的理念和束缚还不太够，所从事的事务情趣用品，很多的进入影子银行自我循环的圈内事务。

为破解小微企业窘境，黄奇帆给出了五点主张：一、商业银行要发挥大企业主办行或大工业链主办行的融资功用。二、非银行金融组织要环绕供应链融资。三、在强化互联网金融企业监管的一起鼓舞他们构成全场景融资效劳系统。四、注重树立“三农”普惠金融融资担保系统。五、予以财政金融等方针 女用器具性融资扶持。

以下为讲演实录：

女士们、先生们，上午好！环绕今日论坛的主题，我就如何处理我国小微企业融资难、融资贵问题，谈几点观点。

众所周知，大企业强国，小企业富民。近年来，各国政府无不在推进大企业开展的一起，特别高度注重小企业开展。就我国而言，小微企业贡献了我国60%以上的GDP、80%左右的作业和50%以上的税收。可见，小微企业对有用抵挡外部经济危险，激活内部经济需求，添加居民收入，促进社会调和安稳至关重要，已成为培养经济社会开展新动能的重要源泉。

开展小微企业，其方针支撑与大型企业有明显差异。对大企业而言，因为有比较杰出的本钱信誉和竞赛实力，融资才能一般都比较好，融本钱钱也相对较低，在方针诉求方面，更多的寻求准入前国民待遇、对等国民待遇、负面清单办理，商场门槛对等就行。对小微企业而言，更需求的是投融资系统机制保证，是处理融资难融资贵问题。曩昔10多年，中心政府高度注重中小企业特别是小微企业的融资难融资贵问题，先后发布了多个方针文件，以推进处理企业融资难、融资贵的问题，特别是近几年在全国发动推行了普惠金融方针，除了要求各大商业银行树立普惠金融部，扶持小微企业融资告贷外，还开展了一大批小贷、保理、担保、租借、互联网金融企业等非银行金融组织，以细分商场、分门别类地助推处理小微企业融资需求。可是，从实践效果看，小微企业融资难、融资贵仍未得到处理，仍然是限制我国企业开展的一大妨碍。为此，习总书记指出“开展普惠金融，意图就是要提高金融效劳的掩盖率、可得性、满意度情趣质量，满意人民群众日益增长的金融需求，特别是要让农人、小微企业、乡镇低收入人群、贫穷人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、快捷安全的金融效劳。”着重“要改进金融效劳，疏通金融进入实体经济特别是中小企业、小微企业的管道。”总归，处理小微企业融资难融资贵、加速开展普惠金融，已成为当时变革开展的重要作业。

小微企业融资难融资贵，不同视点能得出不同原因和定论。比方，是金融组织不行尽力？仍是地方政府不行活跃？抑或是小微企业散杂小、信誉等级不强无法有用开展作业？其实，这些都不是中心要素。我们知道，但凡长周期、大面积、重复呈现的问题，往往是系统机制性问题，而不是作业集体主观能动性的品德、职责问题。总体上看，小微企业融资存在两个系统性妨碍：一方面，我国本钱商场等直接融资系统特别是股权融资途径太单薄。2017年，我国新增全社会融资90%左右是债务，股权融资只占不到10%。我们都知道，股权融资系统最大的效劳方针就是小微企业、立异企业。小微企业短少的首先是本钱金，最需求的是本钱金注入。一个社会假如股权融资比重高，最早受惠的就是小微企业，与之相反，假如股权融资比重低，小微企业在股权商场就很难融到资，在债务、告贷商场更难融到资，因为在这些商场上，主要靠的是信誉，信誉更高的大中型企业往往挤占了80%左右的融资，给小微企业留下的融资空间太少，造成了小微企业融资难、融资贵。试想，当大银行每年的融资额度能轻松的大笔的告贷给信誉好、作业本钱低的大企业的时分，为什么还要费工夫、高本钱的为小微企业融资呢？另一方面，这十来年，为推进普惠金融开展而释放出来的一大批小贷、租借、保理、担保、互联网小贷公司以及私募、信任等非银行金融组织，为实体经济效劳、为小微企业效劳的理念和束缚还不太够，所从事的事务，很多的进入影子银行自我循环的圈内事务。这些年，银行表外事务、理财事务的资金进入影子银行圈的资金高达30万亿元左右，这些钱成为了非银行金融组织的资金来历。钱尽管不少，但大多没进入小微企业等实体经济系统，而是经过通道事务收通道费、嵌套事务搞抽屉协议以及高息揽储、高息放贷、资金池错配转化为房地产开发融资，转化为老百姓买房的首付贷融资，转化为消费贷、学校贷融资，致使小微企业等实体经济融资遭到揉捏，愈加难上加难、贵上加贵。因而，推进金融为实体经济效劳，为小微企业效劳，处理小微企业融资难、融资贵，不能就小微企业谈小微企业，而要从微观经济的融资结构、融资系统考虑问题，处理好上述两个问题。

从普惠金融的详细操作上看，这十多年，不论是商业银行仍是重生长出来的小贷、担保等非银行金融组织，根本上是各自为战，打麻雀、打散弹，短少工业链金融的系统推进和掩盖。推进普惠金融，处理小微企业融资难融资贵问题，在详细操作层面上，要害是要杰出工业链、上中下游的金融效劳概念。不论是商业银行，仍是小贷、保理等非银行金融组织，或是互联网金融企业，都要环绕二、三工业各行各业的工业链构成金融效劳系统；要与时俱进适应“互联网+”要求，充沛使用大数据、云核算、移动互联网，打造数字化普惠金融系统，经过发掘客户买卖、结算、征信、财物、行为等各维度数据，发掘不同类型客户金融需求，饯别数据有价值、信誉可变现、融资高效率理念，不断改动普惠金融效劳，建造全场景融资效劳。详细而言，要从五个方面下手：

一、商业银行要发挥大企业主办行或大工业链主办行的融资功用。除持续推进各商业银行以小微企业部、普惠金融部为中心树立普惠金融总行、分行、支行多层次、笔直化安排架构系统，活跃开展小微企业告贷外，商业银行要学习日本三菱、三井住友银行等经历，着力发挥在资金、本钱、金融科技等方面的优势，结构主办行形式，打造全工业链融资形式。要凭借效劳大型客户较多的优势，精准处理痛点，与工业链中心企业加强协作，将买卖信誉向工业链上下游延伸，贯穿供货商、经销商和终端个人客户的融资需求，为工业链上的小微企业供给门槛更低、利率更优惠的融资效劳。

特别要注意的是，工业链金融、供应链金融与传统的职业互保绑缚式金融有什么不同呢？主要有三个：一是工业链、供应链金融是上中下游笔直的供应链企业为效劳方针，而不是以出产同类项企业、同类产品的职业绑缚；二是工业链、供应链金融主要以龙头企业、中心企业的本钱信誉和供应链的预付账款、存货、应收账款质押信誉“因地制宜”，而不是互担互保、抱团担保、绑缚担保，成果往往掩盖问题、一死俱死；三是工业链、供应链金融主要是商场化的资源优化装备起决定性效果，而不是行政性、主观性的方法装备资源。

二、非银行金融组织要环绕供应链融资。供应链金融的实质是依照供应链的买卖特色，将中心企业和上下游企业联络在一起供给灵活运用的金融产品和效劳的一种融资形式。一方面，经过将资金有用注入处于相对弱势的上下游配套企业，能够处理中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，非银行金融组织与龙头企业、中心企业战略协作的信誉融入上下游企业的购销行为，增强其商业信誉，促进中小企业与中心企业树立长时间战略协同联系，然后提高供应链的竞赛才能。非银行金融组织参加供应链融资，既可所以独立的非银行金融组织依托大企业、龙头企业、工业链中的中心企业搞工业链金融，也可所以大企业自己树立的小贷、信任、保理组织为自己的上下游配套小微企业效劳，还能够由非银行金融组织与大企业联盟约好、定向专项效劳。不管哪一种方法，供应链融资都是经过应收账款融资、未来货权融资、存货融资等方法进行融资，危险比较小，收益比较有保证。

大企业集团搞保理公司、小贷公司等非银行金融企业，行动的当的话，往往有“一举三得”效果：一是为上下游企业供给融资，增强凝聚力，增强工业链的安稳性，使供应链上收款付款准则更标准化；二是能够使用金融企业车牌和产品特色切入ABS、同业拆借商场，合理的用好商场资源；三是金融组织本身挣钱效益不菲。实体企业集团搞金融，应是环绕主业，企业本身需求而开展事务。比方，对集团内部资金调度有直接效果的财政公司就能发挥内部资金池办理功用；又如，保理公司、小贷公司发挥的是工业链、供应链金融功用。总归，不能脱实就虚、游手好闲去搞些与主业毫无联系的金融企业。

三、在强化互联网金融企业监管的一起鼓舞他们构成全场景融资效劳系统。互联网金融是传统金融组织与互联网企业使用互联网技能和信息通讯技能完成资金融通、付出、出资和信息中介效劳的新式金融事务形式，但并没有改动金融的实质属性。近年来，P2P网络假贷因为没有资金第三方存管、没有典当物、没有出资项目与出资者一一对应，坏账、跑路的不少，很简单变成使用互联网搞网上的乱集资、乱放高利贷并堕入庞氏圈套的圈套，有必要予以阻止。当然，对互联网金融中不违反金融运转实质的网络小贷、消费金融、付出结算等，理应给予支撑开展。这类小贷的标准开展，要害做到四点：一是不能高息揽储、乱集资，主要是用自己的本钱金在1：2.3—1：3杠杆比范围内放贷。二是不能违规放高利贷，假如放贷利息超越银行基准利率的4倍以上，就变成了放高利贷的组织，违反了普惠金融组织根本主旨和良知，拿着银行的钱自己从中剥皮，“空麻袋背米”。三是放贷方针是工业链、生态链上的相关企业、用户，不能是无相关、无信誉、无束缚、无场景的散户客户，致使告贷人和单位钱用到哪里都不清楚。四是不能“无照驾驶”，有必要有金融监管部门同意的车牌，接受监管部门的事中过后监管。

契合监管要求的互联网金融公司，要与政府部门、大型企业、电商渠道、数据公司有用对接，贯穿方针客户收购、出产、出售等各个环节，构成场景融资效劳新形式；要强化线上线下立体化效劳网络，发挥线下网点多、线上渠道快捷的优势，将普惠金融效劳向县城、乡镇延伸，根本上要从工业链、供应链、生态链、全场景的为小微企业、实体企业、乡镇人群供给融资效劳，这样既能做好效劳、拓宽事务，也能因为信息、数据充沛削减坏账。

四、注重树立“三农”普惠金融融资担保系统。我国的金融与实体经济失衡，除了表现为对二三工业、小微企业等实体经济融资失衡之外，杰出表现在涉农告贷比重严重不足。农业与农人融资有三难：一是涉农告贷落地难，二是构成有用告贷需求难，三是典当融财物权不明确，致使涉农告贷和农户告贷占悉数告贷总额的比重仅为5%和1%左右。为此，要加强“三农”融资特别是金融扶贫作业，除了要推进各类银行和非银行金融组织环绕主旨活跃开展“三农”融资作业外，还要处理好涉农融资和农户融资的典当担保信誉系统化。首先要深化乡村产权典当融资变革，树立一致的乡村产权典当融资信息系统和产权流通商场，协助农人经过可计价、可变现的有用财物入股协作社等运营主体，树立利益联合机制，完成资源变财物、资金变股金、农人变股东，推进乡村产权、典当、挂号、融资、租借、危险补偿、财物处置的一体化运营。说一千道一万，这方面变革的要害是按中心要求，深化乡村产权准则变革，做好乡村承包地、宅基地、林地的“三权别离”变革作业。在这个基础上，再树立方针性融资担保系统，国家能够树立扶贫融资担保基金，各个省区市能够树立伞形担保系统。乡村产权典当告贷会发生坏账，但份额不会高，大体在1%—3%以内，这个坏账，能够由方针性担保公司承当1/3，银行使用提取的1%的坏账准备金承当1/3，农人作为业主也能够承当1/3，这样各方都能够接受。

五、予以财政金融等方针性融资扶持。比方，能够加强金融财政方针联动，树立小微企业特别是涉农告贷、稳妥、担保的贴息贴费和危险补偿机制，推出小额支农告贷的再告贷、再贴现等方针东西。又如，能够加强对金融组织效劳小微企业、效劳三农的查核，强化金融为实体经济效劳的主旨认识。再如，在合理区间为小微企业告贷予以加杠杆的产品立异，支撑有条件的小微企业告贷开展规划不得超越底层财物4—5倍的ABS事务。还如，发挥方针性银行的倡议性、方针性、开发性的保本微利优势，用好用足国家对“三农”、小微企业告贷利率下浮10%—15%、期限相对较长的方针，加大对工商工业要点扶持范畴的支撑力度。

总归，处理小微企业融资难融资贵的问题，一方面要在微观上改变每年新增融资债务比重过高的问题，加强资管事务、理财事务的监管和调控，处理好非银行金融组织脱实就虚的问题；另一方面在微观运转中，要经过工业链金融系统促进银行、非银行金融组织为小微企业融资效劳，扩巨细微企业告贷投进，下降小微企业告贷本钱，有用操控小微企业融资危险，构成小微企业告贷的商业性、可持续开展的长效机制；要经过乡村土地“三权别离”机制树立农户告贷的担保系统，构成普惠金融对“三农”的掩盖；要经过大数据、云核算的互联网布景下金融科技开展，推进构成支撑惠普金融开展的新格局和繁荣态势。来历：新浪财经

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